10 tipů, jak šetřit rodinný rozpočet

08.07.2018

💡 Také uvažujete nad tím, jak byste mohli ušetřit někdy napjatý rodinný rozpočet? Vytvořila jsem pro Vás 10 praktických tipů, jak lze někdy i zábavně tento problém vyřešit.

Tip #1: Hlídejte si své náklady

✏️ Sepište všechny peníze, které proudí do Vaší domácnosti. Čistá mzda, spoření, důchody, prostě všechno. Stejně tak si poznamenejte, za co utrácíte - jídlo, drogerii, nájem, hypotéku, leasing - zase úplně vše. Postačí Vám blok, tabulka v Excelu, případně můžete stáhnout aplikaci - doporučuji např. Wallet, bez něhož se já osobně už neobejdu. 🤓

📱 Vše si zapisujte a nezapomeňte si vždy ihned poznamenat, že jste právě vydělali nebo utratili. Nejen, že budete mít neustále přehled o tom, jaký máte zůstatek, ale budete i pečlivě zvažovat každou útratu. Musíte jít do kina? Koupit si ty hezké boty, co na vás blikají v internetovém prohlížeči i když už doma máte 150 podobných párů? Věřte nebo ne, většinou se bez toho všeho obejdete 🤔

💡 TIP: Výhodu aplikace vidím i v tom, že si zde můžete tvořit i tzv. Rozpočty - tedy kolik chcete max. utratit např. za kafíčka týdně, za oblečení měsíčně apod. A jakmile se blížíte k tomuto limitu, aplikace Vás upozorní, že byste se měli krotit.💡

Tip #2: Sestavte si svůj ideální rozpočet

🤔Dejte teď na chvíli stranou oba seznamy, vezměte si jen součet všech příjmů a vytvořte si pro sebe tzv. ideální rozpočet. Mnohé moudré poučky, jejichž pravdivost ráda potvrzuji, tvrdí, že ideální je následující rozdělení:

🏠 50 % tvoří běžné výdaje - od nájmu přes jídlo až po automobil či telefon,

📈 20 % jsou dlouhodobé úspory, které Vám budou Vaše peníze zhodnocovat a chránit případný výpadek příjmu - patří sem investice a pojištění,

💆‍♀️10 % z příjmu byste měli použít pro vlastní radost - ať už dárky pro sebe nebo rodinné dovolené či pro Vaše chytřejší já, které investuje do školení, kurzů nebo vzdělávací literatury,

🤦‍♀️10 % pro strýčka Příhodu - asi to znáte, když se Vám zrovna v nevhodnou chvíli naráz rozbije pračka, přestane péct trouba apod.- tyto prostředky bychom proto měli mít ihned k dispozici např. na spořícím účtu,

🎁 10 % na dárky a charitu, což oceníte před každou rodinnou oslavou, před Vánoci nebo v momentě, kdy budete chtít pomoci těm, kteří si tak skvělý rozpočet nesestavili.

Tip #3: Odkládejte si "do obálek"
🤔 Někdo toto pravidlo může uchopit doslovně a nadepíše si obálky, jako to mám na obrázku já nebo jak to dělávaly třeba naše babičky. 👵 ..proti gustu žádný dišputát, nicméně spíše Vás chci tímto dnes seznámit s obálkami na spořícím účtu, kde je oproti klasické papírové obálce alespoň nějaké zhodnocení. 

💁‍♀️ Obálek si můžete vytvořit třeba deset a pojmenovat si je podle toho, na co šetříte - chcete novou sedačku, jet na dovolenou nebo třeba nové auto? Uvidíte, že našetřit si na nějaký dárek nebo sen je pak o krapet snadnější. A to i proto, že si do obálky můžete nechat peníze posílat pravidelně ze svého běžného účtu a jen sledovat, jak se Váš cíl naplňuje. A když se rozhodnete, že z obálky s názvem Sedačka přisypete něco do obálky Auto? Žádný problém, můžete, a to hned. 🤗

💰 Odkládejte proto každý měsíc stranou stejnou částku, a to hned po zaplacení složenek, faktur apod. Ideálně byste si měli odkládat 10 % vašich příjmů viz tip #2. Pokud to nejde v takové výši, i něco je více než nic. I kdyby to měla být třeba jen stovka 😊

Tip #4: Snižte poplatky v bance na nulu

🤷‍♀️ Známe to asi každý. Poplatek za vedení účtu, za odchozí i příchozí platby, poplatek za výběr z jiného bankomatu a další. Člověk aby se pomalu bál vejít do banky a oni po něm nechtěli poplatek za pozdrav. 🤦‍♀️ Zkrátka poplatky kam se podíváš.


👩‍💼 Od příchodu nízkonákladových bank, jako je např. Airbank, Equa či Fio ztratily 3 největší banky více než 2,3 mil. klientů, a to hlavně kvůli těmto nesmyslným poplatkům. Patříte i Vy mezi věrné klienty banky s tím, že Vás tato věrnost stojí třeba 150,- měsíčně? A není příjemnější si za těchto 150,- raději zajít na kávičku a zákusek? 🍰☕ Informujte se proto i Vy, který běžný účet je pro Vás nejméně nákladový.

💡 TIP: Pokud se Vám přeci jen nechce opouštět Vaše banka, zkuste v bance zablafovat. Řekněte, že jsou poplatky neúnosné a že od nich odcházíte. Uvidíte, jaké divy se najednou budou dít a co vše je Vám banka schopna odpustit. 💡 

#5: Využívejte věrnostní programy bank

🤩 SLEVA! 😍 VÝPRODEJ! 🤑 ZDARMA! 

...panečku, to byl ale Kauf! 🤗 Ruku na srdce - kdo z nás nemá rád ten blažený pocit na duši, když koupíte něco výhodněji než obvykle? A co takhle šetřit s každým nákupem? 

✅Téměř všechny banky na českém trhu nabízí nějaký věrnostní program na kreditní i debetní kartě. Ať už ve formě slevy u daného prodejce nebo sbírání bodů, které poté proměníte v odměny dle Vašeho výběru. Komu by se nelíbilo koupit si např. knihu, objednat jídlo či zajít do kina a na konci měsíce sledovat, kolik Vám za to banka připíše zlaťáků zpět.

❗POZOR❗Kreditní karta je půjčka jako každá jiná, proto s ní musíte takto i zacházet. Zjistěte si proto, kolik dní trvá tzv. bezúročné období a v tomto období vždy srovnejte vyčerpanou výši ze svého běžného účtu. Úroky zde jsou jinak poměrně vysoké


💡 TIP: Věděli jste, že pokud je Vám pod 25 let a ještě nikdy jste neměli žádnou půjčku, kontokorent ani kreditní kartu, vystavujete se riziku, že Vám banka nebude chtít hypotéku poskytnout právě proto, že jste čistí jako lilie? 🤔Paradox? Dříve se mi to tak také jevilo, nicméně banky toto zdůvodňují tím, že si u daného člověka nemohou ověřit, zda bude schopen hypotéku splácet, když žádný závazek ještě neměl. 💡 

Tip #6 zní: Konsolidujte svoje závazky

👩‍🎓Konsolidace..někdo se možná zalekl cizího názvu, avšak je to právě konsolidace, která Vám může ušetřit stovky i tisíce měsíčně. Jak? Sloučením všech Vašich dosavadních půjček, kreditních karet či kontokorentů. 

🏝️ Půjčili jste si na dovču?

🚗 Pořídili si na leasing nové fáro?

🎮 Chtěly Vaše děti nový Xbox a neměli jste našetřeno? 

🤔 Všechny tyto půjčky se dají dát dohromady k jedné bance, která Vám nejen že sníží úrok a měsíční splátku, ale udělá Vám ve financích i pořádek. Nemusíte už nastavovat trvalé příkazy na 3 odlišné úvěry. Vše je v 1 - jeden úrok, jedna splátka, jeden úvěr, jeden účet. 😊

Tip #7: Udělejte STK svým pojistkám

🚗 Tak, jako povinně jezdíte se svým autem každé 2 roky na STK, měli byste stejnou péči věnovat i svým pojistným smlouvám. Můžete ušetřit i stovky měsíčně. 🤔

Často od klientů slýchávám: "Já nic nechci, jsem dostatečně pojištěný" a přitom se pojistili kdysi dávno, kdy byli ještě studenti, bez závazků a dětí. Nebo zrekonstruovali svou nemovitost a nenavýšili pojistnou hodnotu. Každou tuto situaci by měli zohlednit, jinak je to troufám si říct vyhazování peněz z okna. 💸 

🏣 Pojišťovny jsou mezi sebou v hodně konkurenčním prostředí, a proto rok od roku přicházejí s novými a novými akcemi a pojistná smlouva je tak ve výsledku buď za stejnou cenu, avšak neprůstřelná anebo dokonce i levnější. 

💡TIP: Věděli jste, že ačkoli srovnávače povinného ručení deklarují nejlevnější pojistné s astronomickými slevami, není to ve skutečnosti pravda? Svým klientům jsem nechala srovnat povinné ručení přes epojištění.cz a přes svůj vlastní srovnávač na auto Peugeot 206, přičemž klientovo rozhodnutí obrátit se na mě mu ušetřilo 1.418,- ročně. U novějších vozů by tento rozdíl byl ještě větší. 

Tip #8: Vedle splácení investujte

🤔 Často slýchávám "Pane jo, nedokážu si představit, že budu bance zavázán(a) třeba 30 let!" ❓A má odpověď? "A co když nemusíte?" V naší společnosti Explicit Invest učíme své klienty odkládat a zhodnocovat si své prostředky. A vedle toho natáhnout úvěr na delší dobu, aby nebylo měsíční zatížení tak vysoké a zejména mladý klient tak mohl včas a řádně splácet.💡To platí jak u hypotéky, tak u jiných typů úvěrů.🤓 

A co na to říkají čísla? Vezměme si příklad: půjčíte si 2mil. na 30 let se sazbou 2,49% p.a. a splátkou 7.892,-. Hypotéku se rozhodnete nechat takto běžet, neumořovat, prostě no stress.‼️Přeplatíte tak 841.120,-. ⁉️ A co pokud si odkládáte 2.000,- měsíčně vedle splácení? Hypotéky se budete moct zbavit už po 20 letech a přeplatíte "pouze" 541.196,- což znamená ušetřeno celkem 299.924,-

💡 TIP: Jestli zvažujete hypotéku např. na 20 let s vyšší splátkou nebo na 30 let a s dobrovolným investováním, raději zvolte druhou variantu. Pokud totiž neuhradíte byť jen 1kč ve splátce, můžete se dostat do průšvihu. Když se Vám naopak nepodaří jeden měsíc investovat, žádné sankce pro Vás nehrozí. 💡

Tip #9: Zlevněte si mobilní tarif 

🤔 Jako poděkování za Vaši přízeň a sledování Obrázkovky jsem si pro Vás - fanoušky - připravila speciální akci na mobilní tarify. Někomu může připadat, že toto téma je mimo finanční sféru, hypotéky a vůbec že je to off topic. Nicméně kdo z nás tuto otázku více či méně neřeší? ⁉️ ..co říkáte na tyto tarify? ⤵️

😏 Tarif za 369,- neomezeně volání + SMS + 1,5 GB dat

😮  Tarif za 436,- neomezeně volání + SMS + 4 GB dat

🤤 Tarif za 533,- neomezeně volání + SMS + 10 GB dat

Navíc bez:

🚫 skrytých poplatků

🚫 vázací doby smlouvy

Ceny uvedeny jako konečné, měsíčně, včetně DPH. 😊 

Tip #10: Mějte svého vlastního poradce

😵 Že Vám svět financí přijde moc složitý? Že Vás to tím pádem moc nebaví? Že nestíháte sledovat novinky, aktualizovat si smlouvy, máte v nich nepořádek? Pak je nejvyšší čas najít si parťáka, který Vám:

👩‍🏫 Pomůže dosáhnout Vašich finančních cílů

👩‍💼 Srovná celý trh a vždy navrhne produkt na míru pro Vás

🧐 Hlídá aktuálnost Vašich smluv

👩‍💻 Spravuje Vaše smlouvy na jednom místě

🏦 Šetří čas při komunikaci s bankami a pojišťovnami

🤕 Pomůže z pojišťoven dostat peníze při úrazu či nemoci

💰 Zajistí ten nej úrok na úvěrech

🏡 Dostatečně dopředu naplánuje blížící se fixaci Vaší hypotéky

🤙 Je Vaším přítelem na telefonu

Že ještě svého finančního parťáka nemáte?

Volejte, pište

🙋‍♀️ Těším se

Vaše Lenka